W erze cyfrowej transformacji sektor finansowy przechodzi głęboką zmianę. Fintech, czyli technologie finansowe, zrewolucjonizowały sposób, w jaki zarządzamy pieniędzmi – od płatności mobilnych, przez inwestowanie, aż po obsługę emerytur. W tym dynamicznym krajobrazie coraz ważniejsze miejsce zajmują osoby starsze. To już nie tylko odbiorcy świadczeń, ale coraz częściej aktywni użytkownicy cyfrowych narzędzi finansowych.
Według danych Eurostatu, aż 88% osób w wieku 65–74 lat w Europie Zachodniej posiada smartfona, a 60% z nich korzysta regularnie z bankowości online. Równocześnie badania AARP (2024) pokazują, że 72% seniorów deklaruje chęć korzystania z prostych, bezpiecznych aplikacji do zarządzania budżetem domowym.
„Technologie finansowe powinny być projektowane nie tylko dla cyfrowych native’ów, ale także z myślą o użytkownikach, którzy potrzebują prostoty, bezpieczeństwa i zaufania.”
Amy Nofziger, AARP Fraud Watch Network
Wyzwania finansowe seniorów
Starzenie się społeczeństwa niesie za sobą nie tylko wyzwania zdrowotne i społeczne, ale również poważne kwestie finansowe. Wielu seniorów na całym świecie – w tym również w Polsce – boryka się z ograniczonymi środkami do życia, które nie zawsze pozwalają na godne funkcjonowanie w dojrzałym wieku.
Według raportu OECD, w niektórych krajach europejskich aż 20–25% osób powyżej 65. roku życia żyje poniżej granicy ubóstwa. W Polsce – jak pokazują dane GUS – ponad 30% seniorów deklaruje, że musi rezygnować z części wydatków na potrzeby zdrowotne lub rekreacyjne ze względu na ograniczony budżet. Co więcej, koszty życia – w tym leczenia, transportu czy mieszkania – stale rosną, a wiele osób starszych korzysta tylko z emerytur, które nie są dostosowane do inflacji i nowych realiów gospodarczych.
Dodatkowym problemem jest cyfrowe wykluczenie w zakresie usług bankowych i finansowych. Wiele produktów finansowych czy technologii wymaga sprawności cyfrowej, co może wykluczać część starszych osób z pełnego korzystania z dostępnych form wsparcia czy optymalizacji wydatków.
Tu właśnie Age-Tech ma do odegrania istotną rolę. Nowoczesne rozwiązania, jak aplikacje do zarządzania domowym budżetem, platformy do porównywania cen leków i usług, cyfrowe portfele z uproszczonym interfejsem czy zautomatyzowane przypomnienia o płatnościach – mogą realnie pomóc seniorom lepiej zarządzać swoimi finansami. Co więcej, rozwijają się także narzędzia wspierające planowanie finansowe i inwestycje dostosowane do potrzeb osób starszych, umożliwiając im dłuższe zachowanie niezależności.
Podsumowując – sytuacja finansowa seniorów to kluczowe wyzwanie społeczne, ale również obszar ogromnych możliwości dla innowacyjnych rozwiązań, które poprawią jakość życia i zapewnią większe bezpieczeństwo ekonomiczne w jesieni życia.
Jak fintech wspiera seniorów?
W erze cyfrowej dostęp do usług finansowych staje się coraz bardziej zautomatyzowany i zdalny – co dla wielu seniorów może być zarówno szansą, jak i wyzwaniem. Fintech, czyli technologia finansowa, odgrywa dziś kluczową rolę w tworzeniu prostych, bezpiecznych i spersonalizowanych narzędzi, które wspierają osoby starsze w codziennym zarządzaniu finansami. Od aplikacji ułatwiających opłacanie rachunków, przez narzędzia zapobiegające oszustwom, aż po rozwiązania wspierające planowanie emerytalne – fintech staje się istotnym elementem w budowaniu niezależności i bezpieczeństwa finansowego Silver Generation.
1. Proste aplikacje bankowe z dostosowanym interfejsem
Coraz więcej banków projektuje wersje aplikacji z myślą o osobach starszych: większe przyciski, uproszczone menu, funkcje głosowe. Przykład: BNP Paribas „GOmobile Light” czy Barclays „Digital Eagles” – program uczący seniorów obsługi aplikacji bankowych.
2. AI-asystenci i chatboty
Banki i fintechy wykorzystują sztuczną inteligencję do wspierania klientów w podejmowaniu decyzji finansowych. Przykład: Cleo AI (UK) – wirtualny doradca finansowy, który uczy użytkowników zarządzania wydatkami poprzez rozmowę.
3. Bezpieczne płatności i limity transakcyjne
Nowe aplikacje oferują funkcje autoblokady, limity dzienne i alerty, które chronią seniorów przed nieautoryzowanymi transakcjami. Przykład: True Link Financial (USA) – karta płatnicza dla osób starszych z ochroną przed oszustwami.
4. Zarządzanie emeryturą i inwestycjami
Nowoczesne platformy, jak Wealthsimple czy Betterment, oferują opcje niskiego ryzyka inwestycji i edukację finansową – prostym językiem, z myślą o pokoleniu 55+.
5. Rozwiązania dla opiekunów i rodzin
Aplikacje takie jak Carefull (USA) pozwalają członkom rodziny nadzorować rachunki bliskich, identyfikując podejrzane transakcje i pomagając w zarządzaniu finansami w sposób bezinwazyjny.
Polskie fintechy zaczynają wspierać silversów
Także w Polsce zaczynają pojawiać się fintechowe rozwiązania wspierające seniorów, czyli rozwiązania z pogranicza fintechu i age-techu. Choć to dopiero rozwijający się segment, widać już konkretne inicjatywy, które odpowiadają na potrzeby osób starszych w obszarze finansów i bezpieczeństwa. Niektóre banki (np. PKO BP, ING) wprowadzają tryby przyjazne seniorom. Startupy jeszcze rzadko, ale rozwija się rynek portali typu finanse dla seniora.
Startupy i portale w Polsce rozwijające obszar „finansów dla seniorów”:
1. Seniovo.pl
Choć głównie skupione na adaptacji mieszkań do potrzeb osób starszych, firma rozszerza działalność o doradztwo finansowe, pomagając seniorom uzyskać dofinansowania, dotacje i korzystne kredyty na poprawę warunków życia.
2. SeniorApp
Platforma łącząca opiekunów z seniorami, która powoli poszerza zakres usług o pomoc w zarządzaniu finansami (np. zdalna pomoc w płaceniu rachunków czy monitorowaniu wydatków).
3. Finanse Seniora (inicjatywa edukacyjna i contentowa)
Nieformalna, ale rozwijająca się przestrzeń online, w której publikowane są treści dotyczące zarządzania budżetem, bezpiecznych inwestycji, cyberbezpieczeństwa finansowego dla seniorów oraz ofert banków i ubezpieczycieli skierowanych do tej grupy.
4. SilverStarter.pl (projekt w przygotowaniu)
Nowa inicjatywa, która ma oferować porównywarkę produktów finansowych dla osób 55+, z uwzględnieniem potrzeb emerytalnych, planowania dziedziczenia i ochrony przed nadużyciami.
AgeTech w finansach to jednak domena 'Zachodu’. 70% prywatnych oszczędności w UE znajduje się w rękach osób 55+, coraz więcej firm fintech zaczyna myśleć o tej grupie jako kluczowym segmencie. Na Polskę takze przyjdzie czas – szczególnie gdy pokolenie 'X’ dysponujące większymi majątkami wjedzie w okres emerytalny.
W najbliższych latach możemy spodziewać się:
• rozwoju robo-doradztwa dostosowanego do starszych klientów,
• aplikacji pomagających zarządzać emeryturą i oszczędnościami,
• rozwiązań typu „co-banking”, gdzie rodzina może wspierać seniora zdalnie, bez ingerencji w jego niezależność finansową.
Dla banków, ubezpieczycieli i fintechów to rynek wart miliardy – warto więc uważnie obserwować, kto pierwszy zaoferuje kompleksowe rozwiązania finansowe przyjazne wiekowi.
BG
